カテゴリー: ファイナンシャルプランナー

　人生100年時代とは言われるものの、高齢者を取り巻く環境、さまざまな法律や制度、言葉の端々にしっくりしないものを感じます。むしろ、「老人など要らない」と燻したい印象もあります。

　平均寿命やら健康寿命やと言われるものは伸びて、100歳まで生きておられる方も自治体にはたくさんおられます。

　人生50年と言われていた時代もあり、私たちの子供の頃は定年が50歳から55歳になったとかでした。30代は今なら若手ですが、中年と言われベテランの域でした。今と比べると10歳から20歳ぐらい間違いなく落ち着いいて、ぶっちゃけ老けていました。現代はここ50年ぐらいの間にそれぞれ老いが遅く、寿命も活動時期も伸びています。

　そんな社会でも50歳過ぎあたりから、会社では風当たりが強くなり、シニアは役職定年、再雇用制度などに充てられます。企業で60歳、65歳を超えると働けてもせいぜい定年延長、新規で雇うところはないでしょう。とりあえず70歳までの雇用を政府は努力目標にしましたが、いかにも役所の考える上っ面の施策です。かえって高齢者の雇用の弾力を弱めてしまいます。

　人生100年だとあと何十年かは年金と貯金で食つなげということでしょうか。

　雇用保険は高齢者雇用制度、健康保険は後期高齢者制度など、やや差別的な名前の割にはそれほど恩恵はありません。後期高齢者が75歳というと100歳まで25年あり、前期よりも延々と長い期間です。

　こう書く高齢者側のひがみと言われるかもしれません。世代間の誤解は多く不毛な対立を生んでいます。「シニアにも割引や特典があり、年金を貰って逃げ切れているじゃないか」と若い人は思っています。

　一つには人口ピラミッドの歪さがあり、若者がたくさんの高齢者を支えて医療費等を負担しなければとの植え付けられたイメージがあるのでしょう。

　賦課方式の年金だと、賃金や物価の上昇に合わせるので、支払った年金保険料よりは長生きすれば貰える年金給付金は増えます。若者にすれば、「今の年寄りはそんなに払ってないのに沢山貰えて逃げ切れた。俺達が年取ってら年金がどうなるかわからないのに」という苛立ちがあるのでしょう。

　実際には今も年金だけの高齢者の生活はそんなに楽ではありません。

　高度経済成長期に入ったばかりでそれなりの標準報酬で厚生年金にずっと入り続けた人は、世代としてはそんなに多くないです。しかもそろそろ人数が減り、お金を使い遊ぶ世代ではありません。

　団塊の世代から今年金を貰い始めた人はだんだん年金支給率も現役の所得代替率も厳しくなりました。潤沢に年金がある人は社会保険料の負担が大きくなり、若者が思うほど楽ではありません。

　長年生きて働いてきても年金が少なく、ハードワークを強いられている高齢者を街中で見かけることが多いのも、決して世代が楽ではない証明か仮説にはなります。

　そう、小ぎれいな軽作業などでは高齢者ではほぼ仕事がないのです。憲法の平等でいうなら高齢者ももう少し楽な仕事があってもよく、70歳で厚生年金の資格が無くなるのも変な話です。低年金がわかっているのなら、せめて厚生年金に入らせてあげたら、身体が悪くなりどうしても働けなくなった場合に年金が増えていれば生活保護費も削減できるのにと思います。

　何だかんだと、戦争という大きな境目もなく、いろいろな豊かや発展を見てきた程度で、戦争を知らない高齢者と今の若者の価値観はそんなに違いません。植え付けられたイメージで世代間の対立が煽られているだけの気がします。

　どんなに少子化といっても国や制度は無くなりません。やがて今の若者も高齢者になるのです。100歳までどう生きればみんなが楽しく幸せになるか、そんな社会を考えないといけないのです。何歳からがこうだという名前や制度のレッテルは極力なくすべきです。

　

読書レビュー:橋本惠「誠と謀略」岩畔豪雄の知られざる日米和平交渉の記録

　戦後80年という節目の年で、「戦争を知らない世代」の割合が増え、ましてその深層まで掘り起こして知る人は限られてきています。

　このところ太平洋戦争が開戦前に日本人によって敗戦確実と研究されていた「総力戦研究所」の話が取り上げられ、ドラマのモデルが訴訟する件も話題になっています。

　同じ昭和16年やはり、日米間でもワシントンで繰り広げられた知られざる交渉があり、悪化した日米関係を修復しようと外交努力があったことを伝えているのが本書です。

　岩畔豪雄、井川忠雄の名前は私もついぞ存じませんでした。近衛首相や、松岡外相、東條英機ら戦争を止めず前に進めた名前の方が知られています。

　成立しなかった交渉に奔走した男の挫折を、太平洋戦争の裏歴史として、史実に基づき著しています。

　外交はつくづく伝えられる歴史だけでなく実らなかった裏があり、埋もれたものがあります。

　状況の変化もあり、ゼロか1かの成果では語れないものがあります。

　改訂版として、著者のご子息が、重い内容を現代にもわかりやすくされ、使命感を持って令和の時代に再度上梓されています。

　現代でも、世論の勢いだけでは危険であり、国際社会の外交は一筋縄では行かないものがあります。

　敵対的とされる中国やロシアにも、毅然とするだけではなく、人間的な外交努力もしていかないと国益は保てません。

　先の戦争以来、現代の戦争は多くの火器を使い一般市民の多くも巻き込み大変な国土と国民を消耗させる悪手です。

　単に厭戦、平和を望むことを軟弱・お花畑と保守層は揶揄しますが、やはり国と国が戦いもじさぬ時には、その裏ではあらゆる妥協点を見出す外交努力が必要です。

　戦後「戦争を知らない世代」と言われましたが、戦争を知る世代に育てられ多くの生き証人の話を聞けた世代する少なくなっていきます。

　歴史を現代から未来に活かすためにも、保守もリベラルも書を読み、学び、感じて次の日本の舵を取し、行き先を間違わないよう見極めないといけないでしょう。

　物価高の中、手取りを増やしてという年収の壁問題がもうかれこれ参議院選挙や首相交代をはさみ１年近くやってるのではと思います。

　所得税非課税の壁を年収１７８万円にする国民民主党の案に近い形で決着しそうですが、時間もかかりすぎて、何だったけと言う人も多いでしょう。

　103万円が178万円になって何がどうなるか、さらっと説明できる人も案外少ないのではないでしょうか。

　所得税の基礎控除と給与所得控除を合わせた額が103万円から178万円に上がります。扶養でパートやアルバイトで働くのを103万円に抑えていた人がもっと働くことができ、フルタイムで働いていた給与所得者も年収により、3万から4万円ほど所得税が減ります。

　このことは、国民民主党玉木さんも頑張り、伏魔殿と言われる財務省を統括する高市総理もよく応じました。

　しかし、まだ実は所得税の非課税の壁だけではなく、住民税は控除の壁の控除額は変わらず健康保険料や介護保険料の社会保険料負担も大きいまんまです。

　国民年金扶養の壁、健康保険料や介護保険料など、いくつもの壁が存在し、その制度ごとに所得の定義も違い計算は複雑です。

　いろんな制度のルールが必要で、各機関の担当者でないと正確な計算は難しく、確定した金額はその場ですぐには分からない場合もあります。政治家でも専門で部会に入らないとなかなか分からないですし、高収入だと実感がわからない問題もあります。

　壁があるとどうしてもそれを超えるとゼロだったり、少なかったものから急に大きな負担がかかり、せっかく所得を増やしたのがムダになります。

　さらに、減税とか景気対策などで非課税世帯、子供のある世帯だけにポンと手当が支給されると、少し所得がある世帯だとその差は大きくなります。

　ギリギリで非課税を超えてしまって厳しい状況の人こそ助けて欲しいのに、困った事態です。

　社会保険料や住民税は自治体が決めます。国民健康保険だと、自治体にもよるのですが、毎年財政が苦しいと、年収400万程度で今年度年3万円ぐらいはしれっと値上がりしています。

　確かに高齢者など非課税世帯が増えてきてはいますし、就職氷河期など非正規で低い所得水準の人も多いです。収入がある人の保険料負担は増えています。

　物価高で賃金や年金が追いつかなく苦しい層があまりにも多くなってきているため、政府与党に対する不満は長く根深く続いてきています。

　一時的には高市総理の支持は上がりました。

　しかし、目先だけではダメです。

　長い政治不信の根は政治家や官僚が、経済の低迷が続いてもう税や社会保険料を搾取するのにも限界が来ているのことに気がつかないか、分かっていても目先を変えてごまかすからです。

　名前を変えては税金の種類が増えて、義務付けられた社会保険料は騒がれことなくしれっと増えて、実際の手取りは増えない。

　額面の収入が増えれば搾取がさらに増える。

　日本は確かに経済が低迷し、少子高齢化が進んでいますが、もっとできることはあります。本当に弾力のある自由主義経済ではないからです。一部の富裕層と貧困層を除く8割ぐらいの人が同じように働き社会に尽くす社会主義体制と同じです。

　企業献金の改革、公務員の改革、天下りの根絶からです。

　甘い汁を吸ってきた人らには厳しいでしょうが、真正面から取り組むことです。高市さんはやれる素養はあります。玉木国民民主党も吉村維新も他与野党も協力できるはずです。

　おコメ券を配る、給付金、税金の微調整以上に、やるべきこと、やれることは多いのです。歳入や徴収も、財務省の税務署、厚生労働省の年金事務所・労働局、地方自治体とバラバラに非効率にやるのをやめて、マイナンバーを利用してもっとシンプルにできるはずです。

　もう、楽に天下りで管理や事務で高給を貰える仕事はさすがに無くなるでしょう。民間企業でもAIに随分と人間の楽な仕事の幅は狭められてみんな必死です。

　それでも一次産業、高齢者への対応、障碍者や介護、インフラ整備など、人間に残された仕事は沢山あります。

　今は低賃金ですが、構造を根本的に変えて、ロボットやAIと併用しながら労働条件を良くして、そちらにお金を回すのです。

　高市総理の支持が高止まりななるかは、ここまでぐらいやるかです。一時的で一部のお茶濁し程度では、悪評の岸田、石破政権と経済面では大差はありません。

　具体的には年収800万程度までの中間層に対して、ガッツリと減税、社会保険料負担低減を行なうことです。

　財源は税金の挿げ替えではなく、真正面から構造改革で行政のムダを削るのです。今すぐのリストラではなくても、それを担保の国債を発行して、段階的に公務員待遇も天下り先も縮小し、最後は無くすのです。

　税金のたらい回しでは何も良くならない。地球温暖化に対してクーラーを入れるのと同じで、熱交換しているだけでどこかが冷えてもどこかが熱くなるのと同じです。

　どこかの税金を下げ、社会保険料を下げて、どこかに付け替えて増やしても結局付け替えるムダな経費が増えるだけで国民も企業も負担はトータルでは減らないのです。

　これでは経済は回りません。

　バブルの崩壊以降、昭和や平成の前半に大企業や名門企業と言われていたほとんどの会社が、その後次々と苦戦をし、倒産や合併、リストラ、デジタル化の波からDXを経験し、経営者も社員も辛酸を舐める苦労をしてきました。

　ステレオタイプに言われるのは、公務員はどんな不況にもリストラされない、役所は安泰で、基本的にはまさにその通りです。

　民間企業が大変な苦労をしている時代、公務員はどんなに赤字でものうのうと決められたボーナスを貰え、給与もカットされない、もちろん国家機関も省庁を廃止や統合する訳でもなく、人員を減らす訳でもなかったのです。

　省庁のセクト化、縦割りなど、この間むしろ尖鋭化し、横串を通して連携すらるよりも、溝は深まってる印象で、国民も議員も振り回されるのです。

　民主党政権が官僚に抗ってコテンパンに崩された経験は、高市さんも見てきています。だからこそ、ジャンヌダルクよろしく切り崩して欲しいのです。

　多くの企業が令和にはカスタマーの心を掴み生まれ変わっています。外資をはじめ企業にできて政治家、優れた日本人にできないことはないはずです。

　大変困難なことを提案しているようですが、全くごく当たり前のことです。

　

　

　

　

　

　

　60歳の定年後、再雇用には応じず、仕事を探している時、ライフプランの勉強にもなると、区役所や年金事務所に勤めていました。

　その後も労働保険や、裁判所の民事部で破産や過料、市役所の土地の開発許可などのけっこう難しい受付や審査事務をやってきました。

　久しぶりに役所に手続きに行く側になり、よく面倒くさくみんな行くものだと思います。

　そんな私でさえ、国民健康保険料の減免手続き、計算のややこしさと、その支払う金額の多さには愕然とします。。

　こんな手続きの受付を毎日していたのかと思うとびっくりしますが、もう少しシンプルにならないかとも思います。

　専門の方が電卓を叩き、ソフトを使ってもかなりの時間をかけていました。もちろん間違いは許されないお金の計算ですが、複雑を極めてなかなか素人がササッとやれるのではありません。

　そして、やはり高いです。今、年収178万円に税金控除の壁を上げると騒がれますが、やはり本丸の問題は社会保険料です。

　そう稼いでない庶民には所得税よりも住民税が高く、さらに健康保険料、介護保険料の比率が高いのはこの物価高とくに厳しいです。

　医療費控除や、寄付金控除などで少し税金を還付してもらったところで、なけなしの給料や、年金からガッツリと社会保険料を払わないといけません。

　参議院選挙では日本維新の会がこの少子化でいま、社会保険料とくに健康保険の仕組みを改善する公約を掲げていました。最終的には与党に入った維新ですが、この公約は地味で参議院選挙には惨敗でした。

　結局、維新の政策の中でもプライオリティイは下になり、議員定数削減が連立の条件となって、現在に至ります。

　その議員定数削減すら有耶無耶になりそうですし、実際議員が減ったところで、当面国民には大したメリットはありません。

　特定の上級国民や利権に繋がる層だけが潤い、世の中にはびこり、日本の経済を長く停滞させた仕組みを改善していかないといけないのに、総理が変わってもやはりこのあたりに自民党では勢いのついたアクションはありません。

　与党にしろ、公明、国民民主や参政、立憲やれいわでもここらの手取りを増やす国民への思いは共有できるはずです。

　大きな改革を伴う政策を進めるにはやはり目先の利害が絡み反対の声も必ず上がります。それを精査して、抑えながらも剛力で進めないと、この国は末期を迎えます。

　健康保険の負担を減らす医療の抜本的改革をすれば、医療現場が困り中小の経営の苦しい病院や医者や看護師も困るんだと訳知り顔で反論する人がいます。

　健保財政のために高齢者や現役世代の中間層の負担を増やすのは悪手です。

　医療機関、医師会、医療機器や製薬へのムダな支出を根本から見直しです。

　湿布や消毒、痛み止め程度には健康保険は使えない、そこからでも一歩です。

　日本だけが検診機器も多く、その負担が患者に回っています。

　農業だと零細農家だったり、どこの業界でも人質のように弱者を前面に出して改革を妨げる向きがありますが、議論の前提が違います。

　ムダを無くすことに、基本的に聖域も弱者もないはずです。

　医療の現場でも、農業、建設、政治、役所、業界団体、要らない組織やムダな活動を改めて、時限を決めて廃止して未来に病巣を残さないことが、日本のこれからに大事なことです。

　ここで改革しないと、維新の猪瀬直樹議員が著書「昭和16年の敗戦」に例えて主張されたとおり、日米開戦の時と同じく分かっていながら敗北への道に進むのに手をつけないということです。

　少子化のまま社会保険料、医療費が膨大になって破滅に向かうのです。

　

　昨日は京都テルサでのトークショーのあと、夜は長年勤めた会社の同年代仲間とプチ忘年会。

　３人の集まりですが、1年の間には、それぞれいろんな出会いや別れ、心身の変化があるようです。

　会社時代の終わり頃をみていると、私よりも若い頃に頑張ってエラくなっていた連中がアップデートできずに、色褪せた晩年を迎えていたようです。

　若い頃のイケイケの努力の貯金が尽きたような残念な人がいて、パソコンや会計学、経営学、英語などが必須の時代についていけてないのです。

　これらの基礎の勉強は必要と言われていても、私が勉強していてもそんなもの今の仕事にすぐ役たたないと軽んじて言う人が多かったです。

　そういう勉強とか努力ってのは、今すぐ役立つかどうかなんて分からないものです。

　学校で、いろんな教科を学んで、部活で練習したことも、それぞれすぐに社会で役立つからとやったわけでもなく、実際には生涯で何のために学んだか分からないままの努力もあります。

　それでも、何かに挑戦し、努力した時間というのはかけがえのないものであり、人間が生きていく糧です。

　若い頃の努力が多い、恵まれた立場も人もいます。それでも努力を続け勉強して更に徳を積み重ねた人もいますし、努力を忘れ徳が無くなって生きる糧を見失いかける人もいます。

　身体は高齢に差し掛かると衰える部位もあります。しかし、筋肉は鍛えればつきますし、脳も勉強すれば、常にアップデートし、進化していくものです。

　若い頃に大して努力しなかったのなら、今もう一度学ぶのも全然ありでしょう。

　人生100歳時代と言われますが、60過ぎてあと30年だとして、若い頃の貯金だけで暮らすのはもったいなさ過ぎます。新しい糧を見つけて、努力するのも必要かと言われています。

　年末が近づいて各社今年のミステリランキングが発表されました。

　このところ、知らない作家も上位を占める時も多かったのですが、今年は各社ダントツで私の推し「櫻田智也」氏の「失われた貌」が4冠でした。

　寡作な作家さんで短編集を3つ出されてる程度で、その3冊とも評価が高く、長編第1作で見事にミステリの頂点に輝きました。

　昆虫好きの優しい青年が探偵役で日常の謎を解く今までの短編ではなく、警察小説っぽい感じですが、リアルさと優しさは変わらず評価されているようです。

　前作「六色の蛹」収録の「赤の追憶」は良かったです。切なく、かつハートウォーミングな読後感で、謎の回収も見事でした。これぞ日常ミステリの傑作中の傑作と言えます。

　ポインセチアが花屋の店先に並ぶ、この季節に登場人物二人を思い出しそうになります。

　季節外れにもポインセチアが並ぶことがある？そんな謎の結末を知りたい方は、是非読んでいただきたい。

　あと、元気印の「成瀬は天下」の最新作、完結編が出てました。この作家は売れずぎて、別シリーズキャラが難しい悩みがあるかと思います。

　あれこれ評論するのは簡単ですが、作家は難しく、厳しい世界です。ランキングに何年も続けて入る作家はいません。

　一度人気が出ると名前だけでずっと売れ続ける安定した業界ではなく、非常にシビアだと感じるのが、この毎年のランキングです。

　ドン・キホーテの創業者であり、小売業の売上をイオン、セブンに続く大手企業に成長させた安田隆夫会長が、小細胞肺がんで余命宣告されていることを、今年7月末期がんを公表されました。

　因縁の取り引き先でもあり、なかなかの強者で、著書にも唸らされることも多い方だけに驚きました。

　私の元上司も、同じ病気で定年後60代で亡くなられています。

　会社時代の同僚、同世代は昭和からの煙草プカプカの不適切世代です。高齢者になっても愛煙家は肺がんの確率高く、酒飲みが肝臓やられるのと並び、平均余命を下方から支えています。

　モーレツな世代で、ストレスも多い中、身体も目一杯で、今さら煙草やお酒をやめられないと言う方は多いです。

　しかし、残念ながら喫煙者の肺がん罹患割合は顕著であり、乳がんや胃がんの死亡率が下がる中、肺がんの死亡は下がらず難治性で、特に男性では圧倒的にトップです。その上、呼吸器官を患うので、見た目でもですが、実際に痛く苦しいそうです。

　これだけ書かれ、受動喫煙を煙たがれても、高額納税してるのにと、開き直る人は多いです。

　生きるということは、毎日死に近づくことですが、喫煙は緩慢なる自殺と言われるのは間違いありません。

　また、お酒の飲み過ぎも、習慣性があり、麻薬の少量と変わらないのです。お酒が強いことを自慢したがる人がまだまだ多いですが、身体のケア面から見ればお酒がやめられないのは恥ずべきことです。

　ぼとぼとに。

　

　たまたま手に入った古い本。最近の国際情勢で重版されてるようです。

　読んでいた五木寛之「青春の門」にウクライナ人も登場し、シベリアやソ連の歴史も描かれ、つながるように読みました。

　黒川祐次 著　ウクライナ大使を務められたた外務省の方　2002年のことで、ソ連崩壊で独立後のことはそれほど記述はありません。最近はキエフをキーウと表記されますが、キイフとの説もあるようです。

　世界史はあまり詳しくないのですが、ヨーロッパでも東欧、アジアよりはあまり世間にもよく知られてはいませんでした。ソビエト連邦の構成国にロシア、ウクライナ、ベラルーシのルーシ3国があって、モスクワのあるロシアが格上で偉そうにやっているようなイメージだけ持っている人が多いのではとも思います。

　ウクライナの歴史がモスクワロシアよりも古く、そのルーツでさえあることに驚かれされます。

[紹介文]ロシア帝国やソヴィエト連邦のもとで長く忍従を強いられながらも、独自の文化を失わず、有為の人材を輩出し続けたウクライナ。不撓不屈のアイデンティティは、どのように育まれてきたのか。スキタイの興亡、キエフ・ルーシ公国の隆盛、コサックの活躍から、一九九一年の新生ウクライナ誕生まで、この地をめぐる歴史を俯瞰。人口五千万を数え、ロシアに次ぎヨーロッパ第二の広い国土を持つ、知られざる「大国」の素顔に迫る。

　以上

　島国の日本は、侵略戦争を仕掛けられ国土を失い離散することは一度も経験していません。

　戦前に領土を拡大し、敗戦で焼け野原になり、一時期アメリカの占領下にはありましたが、民族と国土そのものは存続し続けました。

　ヨーロッパの国の興亡のダイナミックさの感覚はなかなか日本人にはわからないのかと思います。

　かつて、ユーラシアから世界を席巻した国もあれば、常にそういった大国に蹂躙されながらも、歴史を刻んでいる国があります。

　日本の戦後の趨勢、第二次世界大戦の終焉を決める重要な会議が開かれたのがウクライナのヤルタです。極東では国境を接するロシアですが、そのシベリア地域には多くのウクライナ系住民が住み、ソ連抑留の最西端がウクライナというのも因縁です。

　昨今のプーチン政権でのウクライナ侵攻には、長きに渡るロシアとウクライナの国の成り立ちからの歴史も少なからず要因があると知るのも面白いです。